BNPL Berkembang Pesat – Tapi Apakah Risikonya Bisa Dikendalikan?
Buy Now, Pay Later (BNPL) sedang mengubah cara orang berbelanja, menawarkan kemudahan pembayaran dalam cicilan tanpa bunga. Namun, di balik kemudahan ini, bagaimana penyedia BNPL menentukan siapa yang layak mendapatkan persetujuan?
Tidak seperti bank yang menggunakan skor kredit tradisional, penyedia BNPL sering berhadapan dengan nasabah yang belum memiliki riwayat kredit formal. Ini menciptakan tantangan besar:
❌ Jika terlalu mudah menyetujui pinjaman → Risiko gagal bayar meningkat
❌ Jika terlalu banyak menolak permohonan → Peluang bisnis yang hilang
Solusi untuk tantangan ini? Analisis Rekening Koran.
Bagaimana Analisis Rekening Koran Membantu Penyedia BNPL?
1. Menilai Kelayakan Kredit Tanpa Skor Kredit
Tidak semua orang memiliki skor kredit, tetapi hampir semua orang memiliki rekening bank. Dari analisis transaksi, penyedia BNPL bisa menilai:
✅ Kestabilan pendapatan – Apakah ada pemasukan tetap setiap bulan?
✅ Pola pengeluaran – Apakah calon peminjam mengelola keuangan dengan bijak?
✅ Kewajiban utang yang sedang berjalan – Apakah ada pinjaman lain yang belum lunas?
Dengan analisis berbasis data, penyedia BNPL bisa membuat keputusan yang lebih akurat.
2. Mengidentifikasi Kebiasaan Belanja Berisiko & Aktivitas Fraud
Saldo rekening yang besar bukan jaminan keuangan yang sehat. Analisis rekening koran bisa mendeteksi risiko tersembunyi, seperti:
🔍 Pengeluaran berisiko – Perjudian, pinjaman online, atau transaksi mencurigakan lainnya.
🔍 Pendapatan tidak konsisten – Apakah ada pemasukan yang berasal dari pinjaman atau sumber yang tidak stabil?
🔍 Tanda-tanda fraud – Penarikan tunai besar secara tiba-tiba atau pola transaksi yang tidak wajar.
Dengan wawasan ini, penyedia BNPL bisa mengurangi risiko gagal bayar dan mendeteksi potensi penipuan lebih awal.
3. Meningkatkan Inklusi Keuangan dengan Persetujuan yang Lebih Adil
Sistem kredit tradisional sering kali mengecualikan jutaan orang yang belum memiliki riwayat kredit. Dengan menggunakan Analisis Rekening Koran, penyedia BNPL dapat:
✅ Menawarkan kredit kepada pekerja lepas, freelancer, dan generasi muda yang belum memiliki skor kredit.
✅ Menilai kemampuan finansial pelanggan berdasarkan kondisi keuangan terkini, bukan riwayat kredit masa lalu.
✅ Memastikan proses kredit lebih cepat, akurat, dan inklusif.
Hasilnya? Lebih banyak pelanggan yang disetujui, risiko lebih rendah, dan pertumbuhan bisnis yang lebih sehat.
Bagaimana ICEBERG Membantu Penyedia BNPL dengan Analisis Rekening Koran?
Di Quantyc.ai, solusi ICEBERG AI-powered Bank Statement Analysis membantu penyedia BNPL untuk:
✅ Mengotomatiskan kategori transaksi untuk analisis risiko yang lebih akurat.
✅ Mendeteksi tanda-tanda fraud secara instan menggunakan AI.
✅ Melakukan verifikasi pendapatan dan pengeluaran secara real-time, tanpa pemeriksaan manual.
Salah satu penyedia BNPL berhasil mengurangi gagal bayar hingga 30% setelah menerapkan ICEBERG.
Apakah Anda penyedia BNPL yang ingin meningkatkan persetujuan kredit tanpa meningkatkan risiko?
Hubungi kami dan lihat bagaimana ICEBERG bisa membantu bisnis Anda berkembang.
#BNPL #AnalisisRekeningKoran #AIinFinance #SmartLending #ICEBERG
